Коллекторское городское­­ бюро "КГБ"

Как брать и не отдавать долги! 

ПРИЕМЫ ДОЛЖНИКОВ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ИМИ С ЦЕЛЬЮ НЕВОЗВРАТА ДОЛГА 

 Некоторые должники - физические лица уже при получении денег в долг от кредитора заранее продумывают варианты того, как не возвращать взятые деньги, пользуясь собственной хитростью и чрезмерной доверчивостью кредитора, а также имея некоторое представление и знание слабых мест нашего гражданского законодательства, что касается оформления долговых расписок

 Существует множество приемов и попыток должников уйти от выплаты долга, но здесь я хотел бы привести наиболее типичные из них, которые часто встречаются в практике работы Компании «КГБ» при возврате долгов по распискам физических лиц. 

 Итак, рассмотрим наиболее типичные из них:

 1.В долговой расписке не указаны (по ошибке или же намеренно) обязательные Реквизиты Долговой Расписки, что впоследствии может привести к трудностям при судебной процедуре возврата долга.Вкратце перечислю такие реквизиты: 

•Ф.И.О. ,паспортные данные Кредитора, Ф.И.О. и паспортные данные Должника и (ОБЯЗАТЕЛЬНО) идентификационный налоговый номер (ИНН или же «иденкод» Должника). Хочу особо подчеркнуть то, что наличие данных иденкода должника является обязательным вследствие проблемы того, что согласно Закона Украины «Об исполнительном производстве», идентификационный код должника является обязательным реквизитом исполнительного документа.Проще говоря, если не будет указан код должника, после получения решения суда о возврате долга и передаче дела в госисполнительную службу, .госисполнитель по формальным признакам откажет в открытии производства и, соответственно, откажет во взыскании долга.

 •Сумма долга, то есть, те деньги, которые передаются в займ. Важный нюанс: если деньги передаются в долларах, евро или прочей иностранной валюте, сумму займа необходимо указывать именно в валюте. В случае обращения Кредитора в суд по вопросу взыскания долга сумму иска можно будет посчитать по официальному курсу валют, а в случае резкого изменения курса валют, что в Украине- не редкость, сумму иска можно будет пересчитать в гривни по новому курсу гривни к доллару. ПРИМЕР: «А» передал «Б» 5000 долл. США в 2013 году ,по курсу 8 грн/1 долл. В суд «А2»обратился за взысканием долга в 2015 году, когда курс соответственно составлял уже 28 грн/1 долл. Соответственно, 5000х8=40000 грн, пересчитано по новому курсу: 5000х25=125000 грн. Таким образом, суд взыскал 125000 грн и Кредитор не понес убытков из-за обесценивания гривни вследствие резкого изменения курса по отношению к доллару США. 

•Дата и срок передачи денег в займ.

•Цель передачи денег в долг. Желательно детально или хотя бы 3-4 слова написать о том, на какие цели передаются долговые деньги. 

•Подпись должника ,причем, подпись должна состоять из 2-х неотъемлемых компонентов: собственно автограф Должника, идентичный тому, как Должник расписывается в своем паспорте и Ф.И.О. Должника разборчиво. 

2.Одним из типичных предрассудков, которые фиксируются в сознанииКредиторов, является т о, что якобы долговая расписка обязательно должна быть заверена нотариально, и якобы простая письменная расписка ,в случае судебного разбирательства не имеет достаточной юридической силы.На самом деле, успокоим Кредиторов - согласно параграфа 1 главы71 Гражданского Кодекса Украины, нотариального заверения долговой расписки не требуется. Форма долговой расписки – простая письменная. Это означает, что документ должен быть подписан должником, нотариальное заверение не требуется.На практике часто возникает вопрос: должна ли расписка быть написана от руки или допустим машинный текст? Если проанализировать судебную практику, то очевидным будет преимущество рукописной формы. Некоторые должники с целью избежать ответственности и обязанности выплачивать долг в суде прибегают к хитрости – отрицают подлинность своей подписи под долговой распиской. Зачастую почерковедческая экспертиза не может быть проведена из-за того, что не хватает исследуемых образцов. Но, если расписка будет написана целиком от руки, такая уловка мошенника вряд ли сработает. 

 3. Частым приемом, к которому прибегают должники в суде- заявляют ,что Расписка была написана об условиях займа, но на самом деле деньги от Кредитора Должник не получал вообще. Якобы Кредитор денег Должнику в день написания расписки не давал, пообещал завтра, а потом вообще ни чего не дал. Но Расписку сохранил. Этот спор по Закону называется спором о – «денежности» или «безденежности» Расписки. Или Долговых обязательств. И Закон предусматривает, что факт - «денежности» или «безденежности» Расписки – свидетельскими показания не подтверждается. То есть, если при передаче денег присутствовали свидетели, то даже их показаний в суде не для всех судей бывает достаточно, чтобы взыскать долг. К радости Кредиторов, начиная с 2015 года судебная практика в Украине, согласно правовой позиции, которую занял Верховный Суд Украины при рассмотрении подобных дел, идет по пути того, что если Кредитор предоставил в суд оригинал долговой расписки, именно этот документ является весомым и практически неоспоримым доказательством именно факта передачи денежных средств от Кредитора к Должнику, следовательно, такого доказательства достаточно для удовлетворения исковых требований Кредитора и вынесения судебного решения о возврате долга.

 4. Часто встречается в практике взыскания долгов по распискам и такая позиция Должника, что якобы расписка была им написана под давлением Кредитора, а соответственно, никакие деньги он не получал, и по этой причине возвращать ничего не собирается. Такая позиция должника легко опровергается вопросом в суде, а обращался ли Должник в правоохранительные органы с заявлением в отношении насильственных действий Кредитора, которые вынудили его написать расписку? В нашей практике ни один из десятков должников не смог предоставить доказательства того, что он обращался по такому вопросу в полицию или прокуратуру. Следовательно, суды неоднократно относились к таким утверждениям должников критично и взыскивали долг согласно Закона. 

Руководитель Компании "КГБ" Сергей Семенов 

Читать дальше

Как взыскать долг, когда на должнике нет никакого имущества. Размышления из практики работы.  

Взыскание долгов с должника, у которого нет имущества, является распространенной проблемой в практике работы по взысканию проблемных долгов.

Пример из практики компании "КГБ":  Некий гражданин "А" дал в долг некоему гражданину "Б" деньги, к примеру, 1000 долларов, под письменную расписку, без нотариуса, просто, как у нас принято «на доверии», исходя из того, что "А" знает "Б" еще со школьной скамьи, является кумом, сватом, братом жены …ну и так далее. В силу каких-то обстоятельств гражданин "Б" решает, что долг не будет возвращать гражданину "А", дружеские отношения между ними испорчены.

Гражданин "А" к гражданину "Б" подает исковое заявление на возврат в суд. Суд выносит решение о том, что долг необходимо вернуть, плюс штрафные санкции, плюс расходы на суды . Справедливость воссторжествовала, решение суда вступило в силу, получил гражданин "А" исполнительные листы, принес в Государственную исполнительную службу (по аналогии мы можем их назвать приставами). ГИС проверил гражданина "Б", оказывается у него имущества нет, работы официальной нет, счетов в банке- тоже, бизнеса с товаром как бы нет, ходит он пешком и ездит на метро, родня вся в нищете, и , в принципе, бабушка или мама гражданина "Б" чисто с точки зрения наших «гуманных» законов тоже к долгам отношения не имеет, как говорится, «не при делах», живет гражданин "Б" в съемной квартире, за границу не ездит (это к тому, что запрет ему на выезд за границу много толку не даст), в лучшем случае, чтоб от него отстали приставы, будет платить гражданину "А" на карточку аж…гривень 100 в месяц (это, чтоб не было претензий к нему и подозрения в том, что он некий умысел на невозврат денег имел еще тогда, когда деньги у гражданина "А" брал)… Что делать в такой сложной ситуации? Как вернуть долг?

Итак, что же делать и как вернуть долги с должника, у которого нет ничего?

Прежде всего, отбросим так называемый возврат долгов «по понятиям» или силовыми методами, с привлечением бандитов, поскольку мы рассматриваем проблему исключительно, опять же, в правовом поле.

Мы в такой ситуации к должнику применяем комплекс мер, которые способствуют возврату им долга, таких как:

1.Работа с окружением должника. Казалось бы, сейчас услышим скептиков, дескать, что эти Ваши звонки и «письма счастья» могут сделать с должником? С ним то, может, и не смогут сразу, поскольку он к таким методам ,в общем-то готов, но наша многолетняя практика работы показывает, что проведение систематических переговоров с родителями, деловым окружением, родственниками и знакомыми должников, опять же, только в правовом поле, помогает последнему находить деньги и вполне оперативно рассчитываться с долгами, даже без судов.Открою маленький секрет, проанализировав множество ситуаций переговорных процессов, я пришел к выводу, что людьми. которые могут оказать влияние на должника, являются его самые дорогие женщины. В особенности - это жена должника. Жена должника для него гораздо страшнее судов ,приставов и полиции вместе взятых! Поверьте, множество должников свято дорожат семейными ценностями, спокойствием и комфортом своей жены и стараются максимально решить вопрос погашения долга уже после 2-3 звонков с вежливым напоминанием о необходимости решить проблему и вежливого разговора с женой. Некоторым помогает даже предварительный намек о том, что коллекторы встретятся и проведут переговоры с женой  .Почему? И тут тоже ответ прост: в нашей действительности множество мужей имеют от своих жен страшные тайны, и в особенности, скрывают от жен свои финансовые проблемы или нюансы бизнеса.Так что, надо правильно поработать с женой должника. И все будет ок.

2.Работа с деловыми партнерами должника, а если человек работает на наемной работе, то классно помогают решить проблему очные встречи с начальником должника и простое, понятное всем изложение проблемы. Начальник тоже не хочет проблем, для фирмы и для себя и никому не нужен на фирме проблемный человек, а ,не Дай Бог, мошенник - поэтому, это- верный путь.

3. Обращение в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве…Путь возврата долга хороший. Имеет ,прежде всего, момент психологического эффекта на должника и его желание избежать сильного дискомфорта, связанного с необходимостью явиться к следователю и дать показания по сути предъявленного ему обвинения о невозврате долга, соответственно -в мошенничестве. Метод работает часто, но не всегда.

4. Отработка долга. У каждого из нас есть право на труд согласно Конституции . Обязанности трудиться ,или же трудовой повинности, по общему принципу и пониманию нет. В отличие от прежних, советских времен, за тунеядство не судят и не наказывают, если ты не работаешь. Наоборот, в условиях многих кризисов безработица стала одной из существенных проблем нашего общества.Но ,с другой стороны, в местах не столь отдаленных, там разве труд свободен, а понуждение к труду в общественных интересах не является одной из составляющих наказания преступников? И если все таки в особых случаях возможно понуждение к труду, то почему бы не понуждать работать и в случае, когда это должник, который не хочет или не может вернуть долг. Разве нельзя признать, что возврат долга — это тоже в общественных интересах, для обеспечения стабильности гражданского оборота. Скажем, никто не должен быть принужден к труду, за исключением определенных ситуаций. Взял в долг — неси за себя ответственность, не можешь отдать, сам виноват — отрабатывай. Как эту идею можно реализовать на практике? Скажем при наличии долга и отсутствии имущества с которого можно было бы взыскать, суд, госисполнитель , а может быть и сам кредитор находят несколько вариантов основной работы (если вообще не работает) или дополнительной работы, за счет личного свободного времени (если он работает) и на основании этого суд выбирает и определяет должнику место работы. Можно найти для должника и высокооплачиваемую работу — например на опасном производстве. Пусть отрабатывает, так даже быстрее получится. Заработанные деньги в данном порядке идут исключительно на погашение долга по данному исполнительному производству. И работодатель должен будет перечислять его зарплату полностью приставам. Если для этого надо работать всю жизнь, пусть работает. В конце концов каждый должен нести ответственность за себя в полной мере.Повторюсь, метод дискуссионный и имеет множество недостатков, однако, право на существование он имеет. Опять же, исключительно в правовом поле и при условии соответствующей легализации в будущем.

Руководитель Компании «КГБ» Сергей Семенов

Читать дальше

ВОЗВРАТ КОРПОРАТИВНЫХ ДОЛГОВ В ПЕРИОД КРИЗИСА 

Кризис- данное слово звучит сейчас практически повсеместно, особенно, при характеристиках взаимоотношений и анализа работы предприятий Украины.При этом одним из основных, неотъемлемых признаков экономического кризиса является наличие огромного массива задолженности предприятий и предпринимателей - наличие всеобщей проблемы так называемых корпоративных долгов

Неоплата поставленного предприятиям-контрагентам товара, задолженность за выполненные услуги, задержки с расчетами, которые затягиваются на долгие месяцы, а то и годы-все эти ситуации давным-давно известны каждому предпринимателю, собственнику бизнеса, коммерческому директору.Кроме того, в последний период прослеживается резкая и четкая тенденция увеличения объема проблемных долгов юридических лиц.Это связано с объективными экономическими изменениями, произошедшими в стране, вследствие перераспределения бизнеса во многих ключевых сферах и отраслях экономики.Но, вынужден признать, во многих своих проблемах долгов виноваты и сами компании, перед которыми встает данная проблема.К моему глубокому сожалению, у многих предпринимателей качество и юридическая составляющая, легитимность оформляемых ими документов (договора, накладные, счета и прочие) оставляет желать лучшего, так как, по сложившейся традиции многие предприниматели продолжают работать «на доверии» или же по так называемой «второй форме», без необходимого оформления правоотношений и сделок, отгружая товар контрагенту с отсрочкой платежа, что впоследствии приводит к негативным последствиям для самих же кредиторов. Нередки случаи оформления долгов по каким либо операциям частных предприятий путем оформления расписок на сумму задолженности, которые выдают частные лица -директора, менеджеры данных предприятий, что переводит решение проблемы долга из хозяйственных в гражданско-правовые отношения.Кроме того, у многих компаний отсутствуют методики предварительной проверки платежеспособности и репутации контрагента перед отгрузкой товара или выполнением работ по заказу, что, опять же, создает серьезные проблемы с расчетами.Классический метод взыскания таких долгов (путем направления претензий и обращения в хозяйственный суд) в лучшем случае заканчивается получением судебного решения и приказа без получения конечного результата в виде перечисления денег и возврата долга, в худшем же случае – из-за неправильного, юридически неграмотного составления договорных и прочих документов по долгу или же даже отсутствия таковых даже выиграть суд является для юристов предприятия существенной проблемой, не говоря уже о фактическом погашении долга.Компания «КГБ» более 7 лет занимается взысканием корпоративных долгов, применяя при этом как юридические методы взыскания корпоративной задолженности, так и комплексный подход с использованием альтернативных методов, допустимых к применению в рамках законодательства.Следует подчеркнуть ,что самыми главными признаками эффективной деятельности по разрешению кризисной ситуации по взысканию задолженности с юридического лица или частного предпринимателя являются:-оперативность;-комплексный подход к проблеме возврата долга, который включает в себя не только ряд связанных юридических мер (определенных Хозяйственным процессуальным Кодексом Украины),но и применение альтернативных (досудебных ,переговорных, медиативных) методов разрешения данной проблемы взыскания задолженности;-применение к решению проблемы задолженности предприятий так называемого метода информационной поддержки (через привлечение средств массовой информации и информационного сопровождения возврата долга в каждом конкретном случае, когда существует целесообразность такого информационного сопровождение, применение современных PR—методов).

 Вначале несколько слов об оперативности в подходе к проблеме взыскания долга.Как уже было отмечено выше, традиционный путь (претензионный и судебный) являются медлительными и позволяют должникам избежать финансовой ответственности за неплатежи.Одним же из основных методов корпоративного коллекторства, применяемых в работе Компанией «КГБ» ,является достаточно быстрая организация информационного сопровождения взыскания, в рамках которого руководителям предприятия-должника на предварительных переговорах описывают, а при отсутствии с их стороны адекватной реакции и демонстрируют все возможные последствия сообщения достоверных сведений о наличии задолженности и начале процедуры ее взыскания ключевым партнерам и контрагентам предприятия-должника.Мы называем такой метод «точечное информирование» ,которое, в случае необходимости и адекватной реакции от руководства недобросовестной компании-должника может превратиться, посредством привлечения СМИ и через распространение современными методами, в массовое информирование и побудит предприятие-должник к активным действиям для решения проблемы возврата долга.Если же предприятие –должник продолжает игнорировать наличие проблемы, или начинает оказывать сопротивление, то информационные (PR) методы продолжают использоваться параллельно с юридической деятельностью и часто подкрепляют ее, но тут мы уже переходим к такой важной черте корпоративного коллекторства как комплексность.К примеру, мало кто из недобросовестных руководителей-должников верит в возможность применения к нему норм уголовного законодательства Украины и привлечение его к ответственности за мошеннические действия, или же в вероятность доведения такого дела до суда и ,соответственно, понесения заслуженного наказания, Однако. На практике зачастую его позиция меняется, когда он понимает, что кроме подачи соответствующего заявления в правоохранительные органы профессионалы агентства по взысканию долгов также обеспечивают информационное освещение процедуры расследования его конкретной ситуации и его освещение в СМИ, т.е., правоохранительные органы оказываются в ситуации, когда об их некомпетентности или же умышленном затягивании криминального производства узнает широкая общественность через СМИ и адресное информирование вышестоящего руководства, что вынуждает их проводить расследование и привлекать виновных к ответственности с четким соблюдением требований закона. 

 Если же сравнивать как составляющую комплексного подхода досудебную (с применением переговорного и медиативного методов) и судебную схему взыскания долгов, то каждая из этих схем эффективна, но в конкретном случае, в зависимости от состояния предприятия должника/ответчика, это определяется на предварительной стадии анализа и оценки материалов, подтверждающих задолженность, а также на стадии оценки реальной платежеспособности должника.Во многих случаях досудебное разрешение споров - самый быстрый и недорогой способ урегулирования разногласий. 

В практике компании "КГБ" более 65% корпоративных долгов взыскивалось в досудебном порядке В противном случае клиентам предлагаются инструменты комплексного взыскания, в которые будут входить сервисы по ведению судебного процесса и последующего контроля принудительного взыскания на этапе исполнения решения суда, при необходимости банкротство оппонента.

 В деятельности компании «КГБ» нет единого шаблона работы с проблемными дебиторами. В нашей практике большинство проектов по возврату проблемных корпоративных долгов включало в себя 2 ключевых направления: 

 1) прямая работа с должником и его руководством (медиация, переговорные методы, информационная поддержка и PR сопровождение , досудебное разрешение спора); 

 2) ведение юридических процессуальных действий, полная правовая поддержка как на стадии судебного разбирательства,так и на стадии принудительного взыскания задолженности. 

Зачастую при такой конфигурации обеспечения взыскания судебные споры заканчиваются подписанием мировых соглашений до момента вынесения решения суда. Что является весомым плюсом для обеих сторон (кредитора и дебитора). 

 Однако, отмечу, что в условиях, когда все считают расходы и ценят время, популярными становятся альтернативные средства разрешения споров. Считаю,что одним из наиболее перспективных способов, имеющих отличное будущее в Украине .является Медиация.  

Медиация- альтернативный способ разрешения споров при помощи независимой стороны, т. н. медиатора.

В рамках этого процесса стороны обычно привлекают третью сторону (опытного медиатора), на плечи которой и ложится обязанность помочь спорящим прийти к оптимальному разрешению спора, причем это разрешение обязательно должно устраивать обе стороны.

 В практике Компании «КГБ» неоднократно возникали ситуации, когда возникший спор было крайне затруднительно разрешить традиционным путем (то есть, через суд). Решение спора при помощи участия третьей независимой стороны нивелирует традиционный для украинских судов риск получить непредсказуемое решение.Кроме того, часто для клиентов принципиально важно сохранить конфиденциальность всего процесса, а медиация является очень успешным способом сохранения и неразглашения сведений, составляющих коммерческую тайну сторон.В Украине коммерческая медиация еще мало распространена и является скорее элитным сервисом, эффективно используемым ограниченным числом бизнесов. Однако, уверен, что хотя медиация не панацея от всех проблемных долгов, но является привлекательной альтернативой судам в современных реалиях Украины. 

Руководитель Компании "КГБ" Сергей Семенов

Читать дальше